بعید نیست شما هم مثل خیلی‌های دیگر، فقط اسم بیمه عمر را شنیده باشید یا اگر این محصول را خریداری کرده باشید، ندانید انواعی هم دارد. باید به شما بگوییم، تنوع محصولات در حوزه بیمه عمر بسیار زیاد است و با در نظر گرفتن آن‌ها می‌توانید چیزی را بخرید که نیاز مورد نظرتان را برطرف کند یا به طور خاص هم‌راستای هدفتان باشد.

انواع بیمه عمر | تیم شیم
انواع بیمه عمر | تیم شیم

در این مطلب از وبلاگ تیم‌­شیم قرار است درباره انواع بیمه عمر بنویسیم. هر کدام از آن‌ها را هم به اندازه‌ای که مطلب و حوصله شما به ما فرصت بدهد، توضیح خواهیم داد و سعی می‌کنیم شناختی هرچند جزئی به شما بدهیم که با داشتن اطلاعات کافی وارد میدان شوید و دست به انتخاب بزنید.

انواع بیمه عمر به چند دسته تقسیم می شود؟

بیمه عمر به‌طورکلی به ۴ گروه تقسیم می‌شود که در ادامه آن‌ها را شرح می‌دهیم. هر کدام از این گروه‌ها، زیرمجموعه‌هایی دارد که به آن‌ها نیز خواهیم پرداخت:

گروه اول | بیمه‌های عمر در صورت حیات بیمه‌شده

  • بیمه سرمایه به شرط حیات: در این نوع بیمه عمر، شرکت بیمه‌گر متعهد می‌شود که به ازای دریافت حق بیمه، سرمایه ثابتی را هنگام سررسید بیمه‌نامه و به شرط حیات فرد بیمه‌شده، به بیمه‌گذار پرداخت کند. اگر پیش از اتمام مدت زمان بیمه‌نامه، فرد بیمه‌شده، فوت شود، شرکت بیمه هیچ وظیفه‌ای ندارد. بسته به قراردادی که می‌بندید این امکان وجود دارد که در صورت فوت بیمه‌شده، بندی برای بازگرداندن حق بیمه تعریف شود. البته با وجود این بند، حق بیمه کمی گران‌تر می‌شود.
  • بیمه مستمری فوری: اینجا، شرکت بیمه‌گر، متعهد می‌شود آخر سال یا هر شش ماه یا سه ماه، از تاریخی که قرارداد بسته می‌شود، وجه مشخصی را در شرایطی که بیمه‌شده زنده باشد، بپردازد. حق بیمه‌این مدل بیمه عمر را باید به صورت یکجا بپردازید. این مدل بیمه را می‌توانید به صورت موقت یا مادام‌العمر داشته باشید. بسته به قراردادی است که می‌نویسید.
  • بیمه مستمری بازنشستگی: اگر پرداخت مستمری بعد از چند سال صورت بگیرد به آن بیمه مستمری تأخیری یا بیمه بازنشستگی میگویند. اگر حق بیمه‌این مدل بیمه را یکجا پرداخت نکنید می‌توانید در مدت تأخیر (که اصولاً از ۱۰ سال شروع می‌شود)، آن را به صورت اقساط ماهانه یا ۳ ماهه و ۶ ماهه پرداخت کنید. بیمه مستمری بازنشستگی بسته به نوع آن می‌تواند تا زمانی ادامه پیدا کند که فردی دیگر از آن خانواده زنده نباشد.

گروه دوم | بیمه‌های عمر در صورت فوت بیمه‌شده

  • بیمه عمر زمانی: بنابر این قرارداد بیمه‌ای، شرکت بیمه‌گر متعهد می‌شود در ازای دریافت حق بیمه، فقط زمانی که بیمه‌گذار فوت شد، سرمایه مشخص شده را پرداخت نماید. البته این کار باید در بازه زمانی تعریف شده انجام شود. اگر در طول بازه زمانی و انتهای آن، بیمه‌شده، زنده بود، شرکت بیمه هیچ تعهدی ندارد. البته گاهی اوقات، شرطی قرار می‌دهند که در صورت زنده ماندن فرد در پایان تاریخ انقضای بیمه‌نامه، بشود کل حق بیمه پرداختی را پس گرفت. از ویژگی‌های بیمه عمر زمانی می‌توان به این نکته اشاره کرد که از ارزان‌ترین نرخ حق بیمه برخوردار است و همچنین مناسب کسانی است که به آینده عزیزانشان فکر می‌کنند.
  • بیمه تمام عمر: در این محصول بیمه‌ای، بیمه‌گر متعهد می‌شود به ازای دریافت حق بیمه، در صورت فوت بیمه‌شده، سرمایه مشخصی که از قبل نوشته شده را بپردازد. منظورمان از بیمه تمام عمر دو نفره این است که بیمه‌شدگان آن دو نفر هستند. در صورت فوت هر یک از آن‌ها، شرکت بیمه موظف است سرمایه مشخص را به فرد دیگر بپردازد. در این نوع محصول، هیچ محدودیت زمانی‌ای وجود ندارد و هر زمان که فرد فوت کند، بیمه‌گر موظف به پرداخت است.

گروه سوم | بیمه‌ عمر مختلط

  • بیمه مختلط پس‌انداز: در این مدل بیمه عمر، چه فرد در طول بازه زمانی مشخص شده فوت شود چه زنده بماند، شرکت بیمه‌گر، موظف به پرداخت سرمایه از پیش تعیین‌شده، است.
  • بیمه مدت ثابت: در این نوع بیمه عمر، سرمایه مشخص شده بعد از انقضای تاریخ بیمه‌نامه به فرد بیمه‌شده پرداخت می‌شود چه فرد بیمه‌شده زنده باشد چه نه. اگر قبل از تمام شدن تاریخ مشخص شده در قرارداد، فرد بیمه‌شده که شما باشید، (بعد از ۱۲۰ سال) فوت کنید، پروسه دریافت حق بیمه قطع می‌شود.

گروه چهارم | بیمه سرمایه فرزندان

درست مثل بیمه مدت ثابت می‌باشد و بعد از اینکه تاریخ انقضای آن برسد، سرمایه‌اش پرداخت می‌شود. البته یک شرط هم وجود دارد. باید یکی از آن افرادی که در زیر خواهیم گفت، در قید حیات باشد:

  • فرزندی که در قرارداد بیمه‌ای تعیین‌شده باشد.
  • برادر یا خواهر این فرزند که در طول مدت قرارداد زنده هستند یا متولد می‌شوند.
  • اگر همه افرادی که بالاتر به آن اشاره کردیم به علاوه بیمه‌گذار که به طور معمول، پدر است، قبل از سررسید بیمه‌نامه، فوت کنند حق بیمه‌هایی که تا آن موقع پرداخت شده پس داده می‌شود. اما اگر بیمه‌گذار زنده بماند و باقی فوت کنند، می‌تواند فرد استفاده کننده را تغییر دهد.

همه این‌ها که گفتیم را بگذارید یک‌طرف!

همه این بیمه‌های عمری که گفتیم، مواد اولیه و اصلی بیمه‌های عمر را می‌سازند. از میان این‌ها ترکیب‌های انواع بیمه عمر هم وجود دارد که برخی از آن‌ها را در ادامه معرفی خواهیم کرد:

اول | بیمه عمر متقابل

ترکیب بیمه تمام عمر با بیمه زمانی را بیمه عمر متقابل میگویند. البته زمانی که بیمه‌شدگان آن دو نفر باشند. سرمایه در این مدل بیمه عمر به یکی از افرادی پرداخت می‌شود که بعد از آن یکی در قید حیات باشد. بیشتر کسانی که این بیمه را خریداری می‌کنند، زن و شوهر هستند.

دوم | بیمه تمام عمر به نفع فردی معین

اینجا، سرمایه مشخص شده بعد از فوت بیمه‌گذار به فردی مشخص و از پیش تعیین‌شده می‌رسد. البته این در شرایطی است که آن فرد مشخص شده بعد از فوت بیمه‌گذار زنده باشد. اگر فرد تعیین‌شده هم از دنیا برود آن وقت شرکت بیمه‌گر دیگر وظیفه‌ای ندارد و حق بیمه را هم پس نخواهد داد.

سوم | بیمه مستمری بازماندگان

در این نوع بیمه عمر، شرکت بیمه تعهد می‌دهد که در صورت فوت فرد بیمه‌شده، مستمری را قطع نکند و به بازماندگان و باقی خانواده فرد بپردازد. البته از قبل باید در قرارداد تعیین‌شده باشد که موقتی است یا دائمی.

انواع دیگری هم وجود دارند مثل بیمه عمر مانده بدهکار یا بیمه عمر و پس‌انداز و دست آخر بیمه عمر و سرمایه‌گذاری که به طور خاص در مطلبی جداگانه تک‌تکشان را برایتان شرح خواهیم داد و از ویژگی‌های آن‌ها برایتان خواهیم گفت.

چهارم | بیمه عمر خانوادگی

در این نوع بیمه عمر که به مراتب رایج‌تر است، بیمه‌گر متعهد می‌شود در زمان معینی، سرمایه‌ای به استفاده کننده، بپردازد. اینجا منظور از بیمه‌گذار، سرپرست خانواده یا پدر است و استفاده کننده هم می‌شود همه آن‌هایی که تحت تکفل او هستند. اگر بیمه‌گذار پیش از سررسید زمان مورد نظر فوت کند، پرداخت حق بیمه که به طور طبیعی قطع می‌شود اما سرمایه‌ای سالیانه تا زمان اتمام بیمه‌نامه به استفاده کننده پرداخت خواهد شد.

انواع دیگری هم وجود دارند مثل بیمه عمر مانده بدهکار یا بیمه عمر و پس‌انداز و دست آخر بیمه عمر و سرمایه‌گذاری که به طور خاص در مطلبی جداگانه تک‌تکشان را برایتان شرح خواهیم داد و از ویژگی‌های آن‌ها برایتان خواهیم گفت.

دستتان باز است، هوشمندانه انتخاب کنید!

در این مطلب از وبلاگ تیم­شیم سعی کردیم انواع بیمه‌های عمر را به شما معرفی کنیم و هر کدام را نیز برایتان شرح دهیم که بدانید موضوع از چه قرار است. قطعاً بعد از مطالعه این مطلب شناخت بیشتری نسبت به بیمه عمر خواهید داشت و می‌توانید به راحتی تصمیم بگیرید کدام یکی از این محصولات بیشتر به کارتان می‌آید. حالا مسئله انتخاب شما مطرح است. تیم­شیم هم کنارتان است و هوایتان را دارد.

faq

سوالات متداول

✅ انواع بیمه عمر کدامند؟
  • بیمه های عمر در صورت حیات
  • بیمه های عمر در صورت فوت
  • بیمه عمر مختلط
  • بیمه سرمایه فرزندان
✅ بیمه های عمر در صورت حیات:
  • بیمه سرمایه به شرط حیات
  • بیمه مستمری فوری
  • بیمه مستری بازنشستگی
✅ بیمه های عمر در صورت فوت کدامند؟
  • بیمه عمر زمانی
  • بیمه تمام عمر
چقدر این مطلب برای شما مفید بود؟
[تعداد: ۰   میانگین: ۰/۵]

حسام مقتداییمشاهده نوشته ها

متخصص تولید محتوا در حوزه بیمه

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *