در نوشته پیش رو می خواهیم محاسبه بیمه عمر را به طور کامل برای شما تشریح کنیم. این روزها بیش از هر زمان دیگری لزوم داشتن بیمه عمر در زندگی افرادی که در ایران زندگی می‌کنند، حس می‌شود. هر روزی که می‌گذرد با اتفاقاتی تازه دست و پنجه نرم می‌کنیم و نمی‌دانیم مسیر پیش رویمان قرار است به چه شکلی باشد. برخلاف تصور خیلی‌ها که میگویند، برای آینده نمی‌شود کاری کرد و باید فکر اکنون بود، باید بگوییم اتفاقاً تنها چیزی که می‌توانید از آن اطمینان داشته باشید آینده‌تان است (البته اگر پیش از اینکه فرا برسد، خودتان را بیمه عمر کرده باشید).

محاسبه بیمه عمر | جدول بیمه عمر
محاسبه بیمه عمر | جدول بیمه عمر

اگر شما هم مثل ما به لزوم داشتن بیمه عمر پی برده‌اید، در این مطلب می‌خواهیم برایتان درباره عواملی که در تعیین حق بیمه عمر تأثیر دارند را برایتان شرح دهیم. همین را کلی بگوییم که عواملی مثل سن، وزن، قد، جنسیت، سابقه سلامت و شغل و از مسائلی از این دست در تعیین نرخ حق بیمه تأثیر زیادی دارند.

محاسبه بیمه عمر و عوامل موثر بر آن

عوامل زیادی در محاسبه بیمه عمر تاثیر گذار هستند. از جمله مهم ترین آنها می توان به موراد زیر اشاره کرد:

تاثیر سن در محاسبه بیمه عمر

وقتی صحبت از فاکتورهای مؤثر در تعیین نرخ بیمه عمر وسط می‌آید، سن از مهم‌ترین آن است. اول این را بگویم که این امکان فراهم است تا شخصی از لحظه متولد شدنش تا ۷۰ سالگی بیمه عمر شود اما مسائلی وجود دارد که پیش از آن ارزیابی می‌شود. مثلاً هرچه سن بیشتر باشد و فرد از بیماری یا مشکلی رنج ببرد در نرخ بیمه عمرش تأثیر خواهد گذاشت چرا که خطر مرگ آن فرد به مراتب بیشتر است.

تاثیر جنسیت در محاسبه بیمه عمر

به‌طورکلی طبق آمار موجود زنان بیشتر از مردان عمر می‌کنند و چنین چیزی باعث می‌شود تا بیمه عمر برای زنان نفع بیشتری برای شرکت‌های بیمه داشته باشد و به همین خاطر جنسیت در هنگام تعیین نرخ بیمه مهم می‌شود و اگر مرد باشید، باید هزینه بیشتری نسبت به زنان بپردازید که ریسک یا خطری که شرکت متحمل می‌شود را جبران کنید. اینجا بیمه شدن زن خانه‌دار بیشتر از زنانی که کار می‌کنند، به نفع شرکت بیمه خواهد بود.

تاثیر قد و وزن در محاسبه بیمه عمر

شاید این چیزی که قرار است بگوییم کمی عجیب باشد اما کاملاً واقعی است. آمارهای دقیقی که تاکنون در ارتباط با وضعیت جسمانی افراد مختلف به دست آمده بر اساس تعیین دقیق قد و وزن بوده و همچنین شرکت‌های بیمه نیز برای رسیدن به آمار مرگ و میرشان، سراغ قد و وزن می‌روند و از این طریق دسته‌بندی خود را انجام می‌دهند. این دو مورد عوامل مهمی هستند که میزان ریسک را مشخص می‌کنند.

تاثیر وضعیت جسمانی در محاسبه بیمه عمر

اینجا منظور از وضع جسمانی، همان سلامت ظاهری‌تان است. خیلی هم مهم است برای شرکت‌های بیمه که کسانی را بیمه عمر کنند که ظاهری سالم دارند. به هر حال شما در شرایطی که به دنبال بیمه عمر باشید، هم بیمه‌گذار هستید و هم یک ریسک برای آن‌ها و هم بستری برای سود! بله شما همه این‌ها هستید. به همین خاطر هنگام ارزیابی شما، حسابی حواسشان هست که یک وقت ریسک یا خطری را متحمل نشوند. در این بخش ۳ قسمت وجود دارد که شما در یکی از آن‌ها قرار می‌گیرید. چاق، لاغر، عضلانی! هر کدام که باشید، توضیحی درباره وضع جسمانی‌تان ارائه می‌کند.

تاثیر سابقه سلامت خانواده در محاسبه بیمه عمر

اینجا پای خانواده‌تان هم وسط می‌آید که البته عملی منطقی است. به هر حال میدانید که بیشتر امراض، موروثی است و بررسی سلامت خانواده می‌تواند به شرکت بیمه‌گر کمک کند بیشتر از وضع سلامت شما باخبر شود و بتواند نرخی را برای حق بیمه به شما بگوید که منطقی باشد. به همین منظور وقتی دارید فرم‌های مربوط به بیمه عمر را پر میکنید، در صورت فوت اعضای درجه یک خانواده‌تان باید دلیل آن را نیز ذکر کنید.

تاثیر نظر پزشک در محاسبه بیمه عمر

یک سری آزمایشات هست که باید برای بیمه عمر بدهید. آزمایشاتی مثل خون و ادرار و نوار قلب که بعد از آن شرایط سلامتی شما مشخص می‌شود. نتیجه این آزمایش هرچه باشد تأثیر به سزایی در تعیین نرخ بیمه عمرتان خواهد داشت. به هر حال اگر برای شرکت بیمه طرف حساب، ریسک داشته باشید می‌تواند اوضاع را برایشان سخت کند.

تاثیر شغل در محاسبه بیمه عمر

دیگر فکر می‌کنیم نیازی به توضیح نباشد. واضح است که شغل درست به اندازه سن در تعیین نرخ بیمه عمر مؤثر است. شما اگر کارمند شرکتی باشید نهایتاً، نسبتتان با خودکار و کاغذ و لپ‌تاپتان است و به آن معنا درگیر شرایط سختی نیستید که بخواهد ریسک سلامتی‌تان را به همراه داشته باشد. حالا یک فردی که در معدن کار می‌کند را تصور کنید! می‌بینید؟ مقایسه عجیبی است. به هر حال آن فرد شغلش این است و هر بار که کار می‌کند، دارد با جانش بازی می‌کند و ریسک مرگ او به مراتب بیشتر از یکی کارمند است و طبیعی است نرخ بیمه عمرش بیشتر باشد.

تاثیر عوامل متفرقه در محاسبه بیمه عمر

موارد دیگری هم هست که تأثیر زیادی روی مرگ و میر دارد. مثل آب و هوای یک منطقه، بهداشت آن منطقه، شکل زندگی و امکاناتی که وجود دارد. به هر حال نرخ مرگ و میر، منطقه به منطقه متفاوت است و نمی‌شود چنین چیزی را نادیده گرفت. یا مسئله نژاد افراد نیز در این موضوع دخیل است و در برخی نژادها مرگ و میر بیشتر است چرا که امراض بیشتری وجود دارد. همه این‌ها به‌طورکلی در تعیین نرخ بیمه عمر مؤثر هستند. حالا به نظرمان وقتش رسیده که نگاهی بیندازیم ببینیم بیمه عمر را چگونه محاسبه می‌کنند؟ درباره عوامل مؤثر در تعیین حق بیمه که گفتیم، حالا ببینیم شرکت‌های بیمه چطور محاسباتشان را انجام می‌دهند.

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری را چگونه محاسبه می‌کنند؟

سؤال خوبی است. ما هم قرار است، جوابش را جوری بنویسیم که نهایتاً چند دقیقه بیشتر وقتتان را نگیرد. وقتی قصد خرید بیمه عمر کنید، فرمی به شما می‌دهند که باید اطلاعاتی را در آن وارد کنید. بسته به چیزهایی که در آن فرم می‌نویسید، محاسبه بیمه عمرتان انجام می‌شود.

یک | مقدار حق بیمه

این را شما مشخص میکنید و عامل مهمی هم به حساب می‌آید. هرچقدر مقدار حق بیمه‌ای که می‌خواهید به صورت سالانه پرداخت کنید، بیشتر باشد، مقدار سرمایه‌گذاری‌ای که قرار است برایتان شکل بگیرد، بیشتر خواهد شد.

دو | نحوه پرداخت

باز اینجا هم شما تصمیم می‌گیرید که حق بیمه‌تان را می‌خواهید ماهانه بدهید، سه‌ماهه، شش‌ماهه یا سالانه این کار را بکنید. البته این گزینه هم وجود دارد که یک جا همه حق بیمه‌تان را پرداخت کنید. بهترین روش این است که سالانه این کار را بکنید تا از بیش‌ترین مقدار سود بهره‌مند شوید.

سه | مقداری که حق بیمه، سالانه افزایش پیدا می‌کند!

احتمالاً با بیمه عمر آشنا هستید و اگر نیستید در همین وبلاگ ما، جستجوی کوتاهی بکنید به مطالبی می‌رسید که مفصل برایتان توضیح داده‌ایم بیمه عمر چیست. همین را بگوییم که سر و کار شما با قراردادی طولانی است. یعنی سوددهی شما در بیمه عمر بعد از سال ۵ام حضورتان شروع می‌شود. شما هم باید حق بیمه‌تان را منظم پرداخت کنید تا قرارداد تمام شود. برای مقابله با تورم که دیگر شبیه اعضای بدنمان شده و از خودمان است، شرکت‌های بیمه این امکان را داده‌اند که هر سال حق بیمه‌تان را با کمی افزایش پرداخت کنید. درواقع این کار را می‌کنند تا شما هم‌زمان با تورم پیش بروید و بعداً در هنگام دریافت سود، متحمل ضرر نشوید.

چهار | مدت زمان بیمه‌نامه هم مهم است ظاهراً!

به طور معمولش این‌طوری است که همه شرکت‌ها بیمه عمر را به صورت ۳۰ ساله نهایتاً ارائه می‌کنند و مجموع سن فرد بیمه شده با مدت بیمه عمر باید ۶۹ باشد، اما خب فرد این امکان را دارد تا خودش مدت زمان را انتخاب کند. هرچه این مدت زمان بیشتر باشد، پولی که دستتان را می‌گیرد، بیشتر خواهد بود.

پنج | سن، سن و باز هم سن

بالاتر درباره اهمیت سن بیمه شده برایتان گفتیم. هرچه قدر سن فردی که بیمه می‌شود کم باشد، می‌تواند سود بیشتری ببرد چرا که امکان سرمایه‌گذاری بیشتری دارد.

محاسبه بیمه عمر و جدول آن

در این جدول محاسبه بیمه عمر، همه اطلاعاتی که شما وارد کرده‌اید، وجود دارد، علاوه بر آن پوشش‌های بیمه‌ای که گرفته‌اید هم هست، میزان سرمایه‌گذاری‌ای که شکل می‌گیرد هم هست. اینجا با در نظر گرفتن همه این موارد، نرخ حق بیمه محاسبه می‌شود و بعد می‌توانید بررسی کنید که می‌خواهید این بیمه عمر را بخرید یا نه. تصمیم با خود شما خواهد بود. درباره اهمیت بیمه عمر هم خودتان خوب میدانید و هم ما برایتان مطالبی را گفتیم. دیگر تصمیم نهایی با شما است. کمکی چیزی هم خواستید، ما هستیم. راستی، از طرح جدید تیم­شیم خبر دارید؟ یک سری به وب‌سایت ما بزنید، آنجا می‌توانید اطلاعاتی کسب کنید و ببینید چطور می‌توانید بیمه عمر رایگان از ما بخرید.

جدول بیمه عمر | محاسبه بیمه عمر
جدول بیمه عمر | محاسبه بیمه عمر

سوالات متداول

✅ پوشش های بیمه عمر چیست؟
  • اگر نقص عضو شویم، بیمه عمر خسارتش را می‌پردازد.
  • اگر هزینه پزشکی برایمان تراشیده شود، بیمه عمر خسارتش را می‌پردازد.
  • اگر خانه‌مان آتش بگیرد و آسیبی به ما برسد، بیمه عمر خسارتش را می‌پردازد.
  • اگر ناگهان درگیر امراض خاصی شویم، بیمه عمر خسارتش را می‌پردازد.
  • اگر ما به دلیل بالا رفتن سن دچار از کارافتادگی شویم، بیمه عمر خسارتش را می‌پردازد.
✅ عوامل تاثیر گذار بر محاسبه بیمه عمر کدامند؟
  • مورد اول | سن
  • مورد دوم | جنسیت
  • مورد سوم | حتی قد و وزنتان!
  • مورد چهارم | وضع جسمانی‌تان چطور است؟
  • مورد پنجم | سابقه سلامت خانواده
  • مورد ششم | هرچه پزشکتان بگوید، همان است!
  • مورد هفتم | شغلتان هم مهم است!
  • عوامل دیگری هم هست
✅ بیمه عمر و سرمایه گذاری چگونه محاسبه می شود؟
  • یک | مقدار حق بیمه
  • دو | نحوه پرداخت
  • سه | مقداری که حق بیمه، سالانه افزایش پیدا می‌کند!
  • چهار | مدت زمان بیمه‌نامه هم مهم است ظاهراً!
  • پنج | سن، سن و باز هم سن
چقدر این مطلب برای شما مفید بود؟
[تعداد: ۳   میانگین: ۳.۷/۵]

رضا عطاییمشاهده نوشته ها

۷ سال سابقه معاملاتی و تحلیلگری بورس ۳ سال فعالیت حرفه ای در زمینه سئو و وردپرس تولید محتوا در حوزه بورس و بیمه همیشه تلاش کرده ام تا با اشتراک دانش خودم دیگران را به سود برسانم، هم معنوی هم غیر معنوی!

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *