اینشورتک چیست؟

اینشورتک تیم‌شیم | بیمه و تکنولوژِی

تیم‌شیم: نمی‌دانم تا به حال کلمه اینشورتک را شنیده‌اید یا نه. هدف ما از نوشتن این مطلب همین است. معرفی اینشورتک و همه چیزی که باید درباره آن بدانید. ابداع و ظهور این واژه در حوزه فینتک و دایره لغات خدمات مالی در اواخر دهه ۲۰۰۰ رخ داده است. درباره اینشورتک تعاریف مختلفی وجود دارد و هنوز تعریف واحدی در این خصوص در دست نیست.

بد نیست از خود این کلمه شروع کنیم. اینشورتک، ترکیب دو واژه بیمه (Insurance) و تکنولوژی (Technology) است. این واژه را که بیشتر توسط متخصصان و فعالان حوزه بیمه می‌شنوید. منظور از آن، اکوسیستمی از شرکت‌های متعدد است که در حوزه تکنولوژی بیمه فعالیت می‌کنند. درواقع می‌توان این شرکت‌ها را در میان اولین‌هایی دانست که از تکنولوژی، ابزارهای دیجیتالی و اینترنت اشیاء استفاده می‌کنند تا داده‌های خود را به آسانی تحلیل کنند و کارهایشان را با سرعت بیشتری در صنعت بیمه انجام دهند.

فینتک چیست و چه نسبتی با اینشورتک دارد؟

تکنولوژی مالی (فینتک) را برای تکنولوژی تازه‌ای استفاده می‌کنند که به دنبال بهبود و خودکارسازی انتقال و استفاده از خدمات مالی است. در اصل، فینتک برای کمک به شرکت‌ها، صاحبان کسب‌و‌کار و مصرف‌کنندگان به کار گرفته می‌شود تا بتوانند عملیات مالی‌شان را با استفاده از نرم‌افزار و الگوریتم‌های تخصصی موجود بر روی کامپیوتر و امروزه، تلفن همراه هوشمند، مدیریت کنند.

فینتک، نخستین بار در قرن ۲۱ ظهور کرد و در ابتدا برای تکنولوژی به کار رفته در سیستم‌های بک-اند مؤسسات مالی استفاده می‌شد. به مرور تغییراتی اتفاق افتاد و بیشتر شرکت‌ها به سمت ارائه خدمات بیشتر به مصرف‌کننده پیش رفتند و درنتیجه اهمیت فینتک در حوزه خرید و مصرف مشتریان بیشتر شد. فینتک اکنون شامل بخش‌ها و صنایع متفاوتی همچون آموزش، بانکداری خرد و مدیریت سرمایه‌گذاری است. همچنین از دیگر بخش‌هایی که می‌توان به فینتک مرتبط دانست می‌توان به توسعه و استفاده از بلاک چین و ارزهای دیجیتال اشاره کرد. شاید به نظر می‌ررسد که فینتک در آینده‌ای نه‌چندان دور سهم بیشتری از صنعت بانکداری جهانی را به خود اختصاص دهد.

زیر و بم اینشورتک و خصوصیات آن

اینشورتک، تقریباً همه بخش‌های کسب و کار بیمه را تحت تأثیر قرار داده و باعث توسعه محصولات و خدمات مناسب برای مصرف‌کننده شده است. تأثیر اینشورتک در جهان بیمه به قدری واضح است که این روزها افراد با استفاده از ابزارهای نظارتی خودکار، ابزارهای اندازه‌گیری فعالیت‌هایشان و تلفن همراه هوشمندشان می‌توانند از مزایای بیمه استفاده کنند. اینشورتک زندگی افراد را به مراتب آسان‌تر ساخته و این همان چیزی است که باید از تکنولوژی انتظار داشت.

اینشورتک چه فرقی با کسب و کارهای سنتی بیمه دارد؟

به طور کلی بیمه جزء آن حوزه‌هایی بوده که در مقایسه با بخش‌های مالی، کمتر دست‌خوش تغییر شده و بافت کهنه خود را حفظ کرده است. همچنین شفافیت پایینی در بافت کهنه و سنتی بیمه وجود دارد. به این معنا که مشخص نیست چه کسی بابت انجام تراکنش‌ها پول دریافت می‌کند؟ این مشکلی است که حتی خود صنعت بیمه هم با آن درگیر است. از دیگر مشکلات کسب‌و‌کارهای سنتی بیمه می‌توان به سرعت پایین آن‌ها اشاره کرد. کاغذبازی‌های بیمه‌ای و امور مختلفی که در آن وجود دارد بسیار زمان‌بر هستند. کافی است یا باز هم درباره ضعف بافت سنتی بیمه بگوییم؟ تیر خلاص این فضای کهنه و زننده، پایین بودن امنیت اطلاعات آن است. همچنین هیچ مدیریت درستی برای ارزیابی داده‌های موجود، وجود ندارد. اینجاست که پای اینشورتک به ماجرا باز می‌شود. انقلاب بیمه‌­ای.

چهار مزیتِ اینشورتک وجود دارد که ما را از شکل سنتی بیمه دور می‌کند و به سمت دنیای جدید بیمه سوق می‌دهد:

تحولات دنیای بیمه با ظهور اینشورتک

اینشورتک را می‌توان یک بیمه‌گر تمام عیار دانست. خیلی‌ها به این باور رسیده‌اند و به زودی شما نیز باور می‌کنید. اینشورتک به کمک قیمت‌گذاری و ارائه تجربه کاربری بهتر، مشتریان را به خود جذب می‌کند و در عین حال چیزی بیشتر از پوشش ریسک را به او می‌دهد تا مشتریانش را به طور مادام‌العمر حفظ کند. چه بپذیریم چه نه، بیمه در وضعیت گذار از یک انقلاب صنعتی است و در این میان همه ابعاد زنجیره ارزش آن به دلیل وجود اینشورتک، دست‌خوش تحول خواهد شد و اینشورتک هم به صورت مستمر مشغول ارائه راهکارهای جدید برای خدمت‌رسانی در این عرصه است.

اهمیت و ضرورت وجود اینشورتک

مثل این است بگوییم چرا اطلاعات اداری را باید به صورت دیجیتالی وارد کامپیوتر کرد؟ این‌ها که روی برگه‌ها نوشته شده‌اند یا چرا باید عابربانک داشته باشیم وقتی سکه و اسکناس هست؟ وقتی این  اهمیت و ضرورت وجود اینشورتک را از همین مثال ساده می‌توان دریافت کرد و سپس به مواردی بسیار بزرگ‌تر تعمیم داد. به یاد بیاورید اوقاتی از روزتان را که صرف کاغذبازی‌های اداری بیمه می‌کردید یا آن زمانی را که برای دریافت خسارتتان مجبور بودید ساعت‌ها کار اداری را تحمل کنید. می‌بینید؟

ما کجای این انقلاب بیمه‌ای هستیم؟

شاید سؤالی که از ابتدا ذهنتان را درگیر کرده بود و می‌خواستید زودتر به آن پاسخی داده شود این بوده باشد که “ما کجای این انقلاب بیمه‌ای هستیم؟” نه آن‌قدر دور هستیم که بگوییم هنوز مانده تا به آن برسیم و نه خیلی پیشرفته که بگوییم امکان تعیین خسارت به صورت دیجیتال را داریم. این روزها اینشورتک در ایران در حال توسعه و پیشرفت بوده و یکی از آن استارتاپ‌­های اینشورتکی که برای رفاه حال مشتریان تلاش می‌کند، تیم‌­شیم است. امکان خرید آنلاین بیمه بدنه و شخص ثالث از جمله ویژگی‌هایی است که اکنون در دسترس شما قرار داده و همچنین ویژگی‌های دیگری که به نوعی ارزش اجتماعی به حساب می‌آیند و در عین حال به شما در داشتن زندگی بهتر کمک می‌کنند نیز برایتان فراهم شده است. اکنون به شما برمی‌گردد که می‌خواهید در معادلات دنیای دیجیتال (خصوصاً اینشورتک) کجا قرار داشته باشید؟